Можете ли да получите заем, за да изчистите дългове по кредитни карти?

Дълговете по кредитни карти доближиха зашеметяващи висоти в Америка, като кредитополучателите в този момент носят над 1,23 трилиона $ салда по кредитните си карти, по отношение на общо 1,21 трилиона $ единствено преди няколко месеца. Докато този висок и възходящ дълг по картата е спорен, това, което може би е още по-притеснително, е, че междинният лихвен % по кредитната карта сега е над 22%. Когато ставките са толкоз високи, вашите заплащания нормално едвам ще реалокират иглата върху действителния баланс, в случай че носите подобен от месец на месец. 

Причината е елементарна: тези двуцифрени ГПР на кредитни карти, съчетани с това по какъв начин се натрупват лихвите по кредитните карти, затрудняват напредъка. Всеки месец огромна част от заплащането по вашата кредитна карта отива за рента, а не за самото салдо, изключително в случай че плащате единствено нужния най-малко по сметката. В резултат на това е евентуално да видите, че салдото на вашата карта нараства бързо, макар че правите постоянни заплащания. Това кара доста кредитополучатели да се чудят дали има по-добър метод да се оправят с този безценен дълг. 

Едно решение, което се появява постоянно, е тегленето на заем особено за погашение на вашите кредитни карти. Идеята звучи задоволително ясна: заменете голям брой салда по кредитни карти с висок лихвен % с едно заплащане по заем с по-ниска рента. Но тази тактика фактически ли е налична за вас? Това е, което ще разгледаме по-долу.

Разберете какви тактики за облекчение на задължения можете да употребявате в днешния климат на високи проценти.

Можете ли да получите заем за изчистване на дълг по кредитна карта?

Да, можете да получите заем за изчистване на дълг по кредитна карта и това се назовава заем за консолидиране на дълг. Банки, кредитни съюзи и онлайн кредитори оферират заеми, особено предопределени за тази цел. Ограниченията за заемане на тези типове необезпечени заеми нормално варират от $1000 до $50 000 със периоди на погашение сред две и седем години (или повече в някои случаи).

Механиката е елементарна: Заемате задоволително, с цел да изплатите салдото по кредитната си карта напълно, след което вместо това вършиме закрепени месечни заплащания по новия заем. Основното преимущество? Ако отговаряте на изискванията за конкурентна рента, можете да спестите хиляди долари от лихви. В момента лихвите по персонални заеми са приблизително малко над 12%, много под лихвите от 22% (или по-високи), които са нормални за кредитните карти. Това значи, че кредитополучателите с положителни до отлични кредитни рейтинги (обикновено 670 или по-високи) нормално могат да си обезпечат лихви, които са доста по-ниски от ГПР на техните кредитни карти.

Въпреки това, отговарянето на изискванията за заем при преференциални условия не е обезпечено. Кредиторите правят оценка фактори като вашия кредитен рейтинг, приход, съответствие дълг/доход и трудова история, преди да одобрят вашата кандидатура. Ако вашият кредитен рейтинг се е влошил заради високи салда или изчезнали заплащания, може да ви бъдат препоръчани лихви по заема, които не са доста по-добри от това, което към този момент плащате. 

Личните заеми обаче не са единствената ви алтернатива за заемане за консолидиране на дълг по кредитна карта. Ако сте притежател на жилище, може да обмислите заем за личен капитал или кредитна линия за личен капитал (HELOC) като опция. Тези заеми, които са обезпечени със личния капитал във вашия дом, нормално оферират по-ниски лихвени проценти от персоналните заеми, защото вашият дом служи като поръчителство. уловката? Излагате дома си на риск, в случай че не можете да се справите с заплащанията. Въпреки това, в случай че би трябвало да вземете назаем повече от това, което типичният персонален заем може да предложи на налична рента, може да си коства да обмислите всяка алтернатива за добиване на личен капитал. 

Научете какви стъпки да предприемете, с цел да започнете да се справяте с високия си дълг в този момент.

Други налични способи за справяне с дълга по кредитната си карта 

Ако не сте уверени, че ще отговаряте на условията за нисколихвен заем за консолидация на дълга, или в случай че желаете първо да проучите други възможности, няколко други тактики могат да ви оказват помощ да управлявате дейно скъпия дълг по кредитна карта.

Уреждане на дълга, за да вземем за пример, предлага напълно друг метод. Тези стратегии, предлагани от компании за облекчение на задължения, работят посредством договаряния непосредствено с вашите кредитори за понижаване на общия ви баланс, от време на време с 30% до 50% или повече. Вместо да поемате нов дълг, вие вършиме месечни депозити в специфична сметка и откакто се натрупат задоволително средства, компанията за облекчение на задължения договаря съглашения от ваше име. 

Преводите на салдо са друга опция, която би трябвало да обмислите, изключително в случай че имате порядъчен заем. С карта за прекачване на баланс нормално получавате 0% въвеждащ ГПР интервал, който продължава от 12 до 21 месеца, което ви разрешава да изплатите салдото си, без да натрупвате спомагателна рента. Преди да тръгнете по този път обаче, ще желаете да се уверите, че математиката работи с таксите за прекачване на салдо (които нормално са от 3% до 5%) и че имате проект да изплатите салдото преди края на промоционалния интервал.

Използването на помощта на организация за кредитно консултиране също може да си коства да обмислите. Тези организации могат да ви оказват помощ да създадете проект за ръководство на дълга, който е съгласуван с вашите финанси, а кредитният съветник също работи с вашите кредитори, с цел да се опита да понижи лихвите и таксите, като в същото време сплотява заплащанията ви в едно месечно обвързване. Този метод не изисква изтегляне на заем, само че може доста да понижи разноските ви и да ви даде структуриран метод за освобождение от дълга.

Долната линия

Получаването на заем за изчистване на дълг по кредитна карта несъмнено е допустимо и може да бъде образован метод, в случай че отговаряте на изискванията за рента, доста по-ниска от настоящите ГПР на вашата кредитна карта. За тези, които не дават отговор на изискванията за преференциални условия на заема или желаят да избегнат поемането на спомагателен дълг, има доста други възможности, които да обмислят и които могат да обезпечат доста облекчение. 

За да определите коя тактика работи най-добре обаче, ще би трябвало почтено да прецените финансовото си положение, да сравните всички налични варианти и да намерите тази, която освен понижава разноските ви за лихви, само че и дава отговор на способността ви да се придържате към дълготраен проект за погасяване. В противоположен случай може да се окажете в още по-големи задължения, в сравнение с сте почнали.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.